Technology

Amazon books first rocket launches for future broadband satellites project

Oceń książkę
Nie ma jeszcze głosów.
Proszę czekać...
Głosowanie w edycji 2020 zakończone. Wkrótce wyniki.

W miarę pogłębiania się kryzysu kosztów utrzymania możesz oceniać swoje regularne miesięczne wydatki i szukać rzeczy, które możesz ograniczyć. Jeśli masz szczęście być właścicielem domu, twoim największym miesięcznym wydatkiem będzie prawdopodobnie kredyt hipoteczny.

Reklama
Miejsce reklamy jest tutaj.

Ale czy twój pożyczkodawca pozwoli ci zmniejszyć płatności, jeśli wyjaśnisz, że walczysz? I jak wpłynie to na twoją historię kredytową? Podobnie, jeśli masz ubezpieczenie na życie lub emeryturę, czy możesz zrobić sobie przerwę w płatnościach i jakie będą konsekwencje?

reklama reklama

Przerwa w kredycie hipotecznym

Według UK Finance, stowarzyszenia handlowego banków, kredytodawcy hipoteczni powinni oferować „wyrozumiałość” każdemu klientowi, który znajduje się w trudnej sytuacji finansowej lub nie jest w stanie spłacić kredytu hipotecznego.

Może to przybrać formę autoryzowanego urlopu płatniczego, w którym pożyczkodawca daje pozwolenie na niespłacanie kredytu hipotecznego przez krótki okres, zwykle do trzech miesięcy. Alternatywnie, za zgodą pożyczkodawcy, możesz mieć możliwość zmniejszenia miesięcznych spłat.

Kuszące może być obniżenie składek emerytalnych, gdy pieniądze stają się ograniczone, ale tracisz więcej niż tylko własny wkład

Takie ustalenia wiążą się z kosztami. Wszelkie wakacje płatnicze zostaną odnotowane w historii kredytowej, co może mieć wpływ na następną pożyczkę pieniędzy – możesz na przykład zostać obciążony wyższą stopą procentową. Będziesz również zobowiązany do spłacenia wszystkiego, co przegapiłeś, gdy nie będziesz już w trudnej sytuacji finansowej. Twój kredyt hipoteczny prawdopodobnie będzie Cię kosztował znacznie więcej w dłuższej perspektywie.

Anulowanie składek na ubezpieczenie na życie

LV= pozwala na to – ale możesz skorzystać tylko wtedy, gdy Twoja polisa (na ochronę dochodów, krytyczną chorobę lub ubezpieczenie na życie) obowiązuje od roku lub dłużej, masz dobrą historię płacenia i masz mniej niż trzy miesiące opóźnienia z miesięcznymi składkami. Musisz oświadczyć, że doświadczyłeś znacznego spadku swoich dochodów lub że Twoje zwykłe zarobki ustały. Przerwa w płatności będzie oferowana tylko przez miesiąc, do trzech miesięcy.

Jeśli znajdziesz się w sytuacji, w której musisz ograniczyć lub zatrzymać swoje wkłady, spróbuj wznowić je tak szybko, jak to możliwe.

For example, it says a 33-year-old with £250,000 of life cover, paying £21.86 a month, could reduce their payments to £4.17 a month for six months. However, the maximum that could be claimed during this six-month period would be only £10,000.

Cutting your pension contributions

You may also be considering reducing or stopping your pension contributions for a while. This may ease your financial pressures a little in the short-term but it will reduce your income in retirement.

Cutting £693 a year from your pension will mean £1,284 less goes into your fund. If that money manages to grow by 5% a year until you retire, the long-term cost is even greater. Hargreaves Lansdown, an investment platform, estimates that a 40-year-old basic-rate taxpayer who cuts back on their pension payments in this way – reducing their contributions by only £57.75 a month for only one year – would end up £4,569 worse off, before fees, by the age of 67.

Oceń książkę
Nie ma jeszcze głosów.
Proszę czekać...
Głosowanie w edycji 2020 zakończone. Wkrótce wyniki.

Podobne wiadomości

Dodaj komentarz

Back to top button